Peter Ryan: "Si no tengo una tarjeta de crédito, ¿por qué estoy tan estresado financieramente?"

Peter Ryan no tiene una tarjeta 🍐 de crédito. Es dueño de su automóvil y no tiene préstamo, ha trabajado a largo plazo en empleos estables en 🍐 el servicio público y tiene un ingreso familiar cómodamente por encima del promedio nacional. Sin embargo, también está profundamente estresado 🍐 por su hipoteca y ha puesto a la venta el departamento que comparte en el noroeste de Sídney.

Ryan, de 53 🍐 años, forma parte de un grupo en crecimiento de australianos relativamente acomodados que sucumben a una combinación de tasas de 🍐 interés elevadas y costos de vida en aumento.

Una presión constante

Históricamente, aquellos presionados para vender su hogar han experimentado un evento 🍐 importante como una enfermedad o una pérdida de empleo. Ahora, es la presión constante de las tasas elevadas y los 🍐 costos de vida, impulsados ​​por la inflación, los que están obligando a las personas a vender para liberar capital y 🍐 poder vivir.

Ryan dice que después de cumplir con las cuotas hipotecarias y las facturas, le queda menos de R$300 a 🍐 la quincena para gastos discrecionales, aproximadamente la misma cantidad que tenía hace más de una década. Sin embargo, en ese 🍐 tiempo, el costo de todo lo demás, como una entrada de cine o una comida en un restaurante, ha aumentado 🍐 drásticamente.

Ryan dice que había esperado vivir un poco más cómodamente después de 30 años de empleo. "Nuestras políticas están 🍐 poniendo presión en la cohorte de la población que es probablemente la más productiva, frenando a las personas que están 🍐 en la fuerza laboral y criando familias".

Las tasas de interés, una herramienta tosca utilizada para sofocar la demanda y controlar 🍐 la inflación, tienen un impacto desproporcionado en la población. Los mayores, sin deudas y ahorradores, a menudo se benefician del 🍐 ciclo del mercado, mientras que los hogares con hipotecas sufren.

Esto plantea preguntas sobre si hay alternativas más equitativas a medida 🍐 que se ensancha la brecha entre los australianos mayores y más ricos y el resto de la población.

Más allá de 🍐 las tasas de interés

Nicholas Gruen, director ejecutivo de Lateral Economics, dice que Australia debería considerar políticas alternativas, aunque advierte que 🍐 no son necesariamente indoloras. A menudo, los políticos no tienen el estómago para ellas, agrega.

"Hay muchas formas en que podemos 🍐 restringir la economía o regular el ciclo económico", dice Gruen. "El contexto, desde una perspectiva macroeconómica, es infligir dolor. Y 🍐 luego la pregunta se convierte en, '¿A quién le infliges dolor?'"

Por ejemplo, Australia podría variar los requisitos de cotización de 🍐 superanuación, o utilizar un esquema de ahorro equivalente obligatorio, para luchar contra la inflación, aunque es cuestionable que tal política 🍐 pueda reunir apoyo político.

Sería un político valiente el que específicamente apunte al